やさぐれ学生の株ラボ
〜投資と複利で資産を増やす〜
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　　ちょっとした金融雑談

　１．複利のチカラ

今世紀最大の発見は複利である
（アルベルト・アインシュタイン）


　みなさんは、金利の計算方法に「単利」と「複利」があることをご存知ですか？
　いや、ふざけてはいませんよ。確かに人をなめているような質問でしたが。

　一応念のために。
「単利」の金利計算は、　（元金）×パーセンテージ　
「複利」の金利計算は、　（元金＋これまでの利息）×パーセンテージ

　 　こうなります。“あたりまえだ”と怒らないで下さい。

　複利については、その計算方法を知らない人はいないでしょうが、その絶大な力を知っている人は少ないのかもしれません。
　以下に、元金を１００万円、金利を年５％とした場合の例を示してみましょう（一万円以下は切り捨て）

単利の場合
１年経過 １０５万円
３年経過 １１５万円
５年経過 １２５万円
１０年経過 １５０万円
３０年経過 ２５０万円
５０年経過 ３５０万円
７０年経過 ４５０万円
１００年経過 ６００万円
複利の場合
１年経過 １０５万円
３年経過 １１５万円
５年経過 １２７万円
１０年経過 １６２万円
３０年経過 ４３２万円
５０年経過 １１４６万円
７０年経過 ３０４２万円
１００年経過 １億３１５０万円

　と、こんな具合になります。見やすくするために、グラフにすると…

　もはや一目瞭然。グラフの右、すなわち時間が経過するにつれて大幅な差が出てきます。

　「まぁ預金するしても、今の銀行は複利計算するもんだから別にいいや」
　と考えるのはまだ早いです。
　単利は足し算、複利は掛け算で増えていくのですが、この違いは

「貯金と投資の差」

　と言い換えることができます。
　なぜならば、「貯金して積み立てる」というのは一定額の収入からストックしていくのに対し、「投資する」というのは、投資資金の何％が増える（減る）ということだからです。
　なんせ、今の銀行金利なんざカスみたいなものだしねぇ…（２００４年現在）
　配当性向の高い株式なら、まだ２〜４％のものもありますよ。それに、株式投資なら、堅実な方法を使っても年５％くらいは達成できるでしょう。投機ならその限りではないけど。

　このように、複利の素晴らしさを語っても、大半の人は実行できない事が多いです。
　なぜなら、

「最初の１０年、２０年はぱっとしないから」

　グラフを見れば分かるとおり、最初の２０年は単利と複利に大した差が出ません。
　普通の人は２０年も結果が出なければ諦めるでしょうね。

　そこでお勧めするのが、「投資＋積み立て」
　毎年投資資金を追加していくのです。

　若くてまだ結婚していない社会人の方なら、年１００万円の積み立てぐらいはできるでしょう。
　さらに、投資パフォーマンスとして、年１０％も可能と考えます。（私の一昨年の成績）

　以下に、「年５％」「年１０％」「年５％＋毎年１００万」「年１０％＋毎年１００万」とした場合のグラフを書いてみると…

　「年１０％」よりも「年５％＋毎年１００万」の方が上昇が早いことが分かります。
　なお、「年１０％＋毎年１００万」だと、２５年経過する前に１億円を突破することが分かります。

　２０年も経った頃には、結婚もしてるし子供もいるでしょうから、毎年１００万円を積み立てるのは難しいかもしれません。しかし、積み立ての効果が最も大きく出るのは資金が少ない１０年目までなので、それ以降は積み立てをやめても大丈夫です。

　このグラフをみれば分かるように、最初の１０年間だけ毎年１００万円積み立て、年１０％を達成すれば、２８年で１億円を突破します。

　以上のことから、複利のチカラは凄まじいことが分かっていただけたでしょうか？
　時間の経過とともにえげつないパワーを発揮するので、今銀行などに預金をしておけば、１００年経ったときには子孫に感謝されること間違いなしです。

　…まぁそんなことの対策として、相続税が課されているのですが


　注意していただきたいのは、この複利のチカラは、負債に対しても同様に働きます。ただし、グラフの上下を反転させてね。
　「借金が雪ダルマ式に…」というのは、こういうことなのです。
　みなさま、ご利用は計画的に。
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